银行合规操作及法律风险防范培训

第一部分：银行合规风险控制要求
一、银行合规风险控制
（一）什么是“合规”？
合规，原意是“遵从，依从，遵守，合乎规范” 。 “合规” 就是遵从法律
法规、监管规定、银行制度和道德规范。包含以下两层含义：遵守法律法规及监
管规定；遵守企业伦理和内部规章，以及社会规范、诚信和道德行为准则等。
（二）什么是“规”？
“规” ， 校正圆形的用具。 《诗.小雅.沔水序》 郑玄笺： “规者， 正圆之器也。 ”
规则，规章制度，法规。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所适用
的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业
务活动的行为准则相一致。
二、为什么要“合规”？
（一） “合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线” ，否则将承担法律
责任的不利后果。
（二） “合规”是一个行、社企业文化建设的有机组成部分。
（三） “合规”是行、社有效规避案件风险，强化全面风险管理的题中之义。
三、合规定位
（一）在社会发展某个很早阶段，产生了这样的一种需要：把每天重复着的
生产、分配和交换产品的行为用一个共同规则概括起来，设法使个人服从生产和
交换的一般条件。这个规则首先表现为习惯，后来便成了法律（法规、规章等）
（二）培养合规意识
四、合规操作的意义
（一）是社会发展形势的需要
（二）是银行业务健康发展的需要
（三）是保护员工切身利益的需要
五、合规操作对银行工作和业务的要求
六、合规操作，远离风险
第二部分：银行存款业务合规操作及法律风险防范
一、关于储蓄关系是否成立的法律问题
（一）储户诉银行存款差错赔偿案
（二）储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案
二、关于储蓄存款挂失的法律问题
（一）电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案
（二）未及时办理挂失止付引起的索赔案
（三）关于挂失是否有效纠纷案
三、关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题
（一）非法查询储户存款要求赔偿纠纷案
（二）其他案例
四、代填凭证
五、存款人死亡后存款的继承问题
…………
第三部分：银行贷款业务合规操作及法律风险防范
一、担保业务中的抵押贷款
（一）典型案件
（二）案例分析
（三） 抵押贷款的风险点： 抵押的成立、 范围、 登记， 抵押的权利冲突…………
（四）防控措施
二、担保业务中的质押贷款
三、担保业务中的保证贷款
四、担保业务中的信用贷款
五、担保业务中的其他问题
第四部分：银行合同合规操作及法律风险防范
一、银行典型合同案件
（一）贷款合同
（二）抵押合同
（三）质押合同
（四）保证合同
（五）存款合同
二、合同相关法律知识的分析
1、合同的成立：
2、合同的生效：
三、如何弥补格式合同的缺陷
（一）格式合同的概述
（二）格式合同的风险
（三）如何规避格式合同的风险
四、合同法律风险的防控措施
第五部分：银行诉讼时效合规操作及法律风险防范
一、银行因超过诉讼时效导致丧失胜诉权的典型案件
二、诉讼时效制度概述
（一）诉讼时效设立的意义
（二）运用诉讼时效中断策略
三、诉讼时效制度的法律风险点
（一）不良贷款诉讼时效的基本原则与法律意义
（二）诉讼时效法律依据
（三）相关概念理解
四、防控措施
（一）催收方式的选择
（二）超诉讼时效的补救措施
（三）担保债权的拯救